家庭财富的功能性区隔

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理财目标是和生活目标相吻合的,也就是说,我们理财的所有目标其实都是我们的生活目标。我们的生活目标有很多;孩子的教育,自己未来的养老,生活品质的提高,医疗费用的安排等等,所以,我们的财富安排也要有针对性的区分。

最近出现了一个新词:新穷人

什么是新穷人呢?就是指挣的不少,但花得更多,为了追求新潮的生活方式和时尚的消费品,而不惜各种借贷买买买,最终将自己沦为“穷人”,这种情况,我在给客户做保险规划的时候也经常遇到。

这类人群一般有几个特征,大都受过高等教育、出入于高档写字楼,外表光鲜亮丽,对自己的白领身份有很高的期待和想象,因此他们收入不算低,存款却是0甚至是负数,追求“品质”品质赶潮流时尚。

长此以往,这种消费方式会引起巨大的经济压力和情绪焦虑,深陷,忙着加班,忙着赚钱,忙着购物剁手,最后却发现物质和精神层面都很空虚,这是很多现代人都有通病:贪恋物质。

实际上,物质并非越多越好,相反,物质越多,幸福感却越低,换句话讲,如果做好了家庭财富的功能性区隔,可以更好的改善生活品质

在财务管理方面有一个理论叫做【衣柜理论】讲的就是功能性区隔,就像我们家的衣柜一样,衣柜打开里面有很多不同大小的隔档和抽屉。有些是放被子的,有些是放大衣的,有些是放内衣的,有些是放小件衣物的。

规划的非常整齐,一目了然,想找什么衣服直接就可以找到。我们的家庭财富同样如此,也需要做好功能性区分。比如我们的五险一金里面包含;住房公积金和养老金。

这两笔钱就是明确的功能性区分,住房公积金就是购买房子或者装修用的,养老金就是退休以后领取,解决我们老年生活的。

但是除此之外还有那些财富你做了功能性的区分呢,我们只是关注钱的数量多少,工资数量多少,所有钱都是一疙瘩;不管干什么都是从这里去支出。

缺少规划,就很难做好家庭理财。

比如孩子的教育金规划,这笔钱有没有区隔出来,你是通过什么方式去单独安排的?比如教育金保险,或者基金定投~这两种是最常见的教育金安排的方式,都可以起到专款专用,强制储蓄的功能。

比如说我们的健康风险,意外风险,我们用社保+商业保险(医疗,重疾,意外)去安排和解决~

只需要用很少的钱,就可以规划放大几十倍的医疗费用。




如果我们做好简单的规划,这个就不是问题。其实几百元就可以解决的问题,却要发展到这个地步

根本原因就是没有做好功能性的区隔和规划。

比如说养老金的安排,每个人有不同的生活品质追求,完整的养老金安排包括;社保养老+企业年金+商业养老保险~

如果你们单位没有企业年金;那就是社保养老+商业养老+储蓄

我们想一想;如果我们做好了医疗费用的安排;教育金的安排,养老金的安排,那么剩下的钱,就完全可以用来投资或者提高生活品质,并且没有任何后顾之忧了。

我们每一个人生,赚钱的时间是有限的,但是我们花钱的时间却是无限的,或者是和生命等长的

所以,利用好空间,时间的操作让我们持续有钱,钱生钱。是时间和空间的金钱价值问题,金融的核心是跨时间与空间的价值交换,所有涉及价值或者收入在不同的时间,不同空间之间进行配置的交易,都是金融交易

简单理解;就是虽然现在赚钱,会有钱,但在未来到一生的时间里,还能不能赚钱,能不能有钱,是不确定的。

但未来,你是一定需要钱,在未来给你需要的钱,就是金融的作用,就是规划的目的,理财的目的

在长达未来一生的时间里,能给你确定金钱的就是保险金融的作用。因此,我们要学会做好家庭财富的功能性区隔,不同的钱解决不同的问题。

这样才会让我们的家庭财富越来越安全稳定,让我们的生活越来越踏实
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