从新冠肺炎治疗费国家兜底 谈买保险时的险种选择

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保险话题一
从新冠肺炎治疗费国家兜底
谈买保险时的险种选择



此次新冠肺炎疫情中,确诊和疑似患者的医疗费由社保和财政负担,个人无需承担,大大减轻了患者的经济负担。但这种由国家兜底医疗费的现象纯属偶然事件,我们不能指望自己将来的风险也由国家负担,做好常态防疫很重要。

专家介绍称新冠肺炎目前仍无特效药,是一种自限性疾病,个人免疫力在康复过程中起重要作用。

对个人健康而言,免疫力很重要;那么对家庭而言,免疫力同样重要,在突发的意外和重疾面前,一个家庭是平稳过渡,还是因变返贫,考验就是家庭的财务规划和抗风险能力。

因此,做好家庭常态防疫,提高其抵御风险的能力,非常值得我们重视。

保险是一种成熟的风险分散机制,能够分担我们在疾病和意外中所产生的经济损失,也能够在万一的情况之下,以身故保险金的形式替我们履行对家人的爱和责任。

因此,要正确认识保险,合理配置,尽早配置。

那么,个人或家庭应当配置什么保险?

今天主要聊保障型保险。

● 医 疗 险 ●
发生疾病或意外时,会产生门诊、住院、手术等费用,没有社保或社保并不能全报的情形下,解决这些医疗费的保险,就是医疗险,它是费用报销型的,也就是需要凭发票才能报销的;

医疗险并不贵,尤其现在市面上有“百万医疗险”,一年几百块钱,就可以解决两三百万医疗费的问题,性价比很高,非常推荐人手一份。


● 意 外 险 ●
意外面前人人平等,风险不会因为我们的身份、财产、年龄等因素的区别而不发生;

人又不是孤立的,有父母、子女和爱人需要照顾,在意外风险尤其是交通事故高发的现代社会,意外险是必备险种,它能在万一之时给家人留下一笔钱,替我们履行责任,让老有所养,幼有所依。

当然,意外险除了赔意外身故,一般也含有意外残疾责任,这种情况下的赔偿金,兼具对自己和家庭的照顾作用。

意外险也不贵,跟百万医疗险一样性价比很高,一年期的消费型意外险几十上百块钱就能买到三五十万的保额。

所以,没钱,真不是不买保险的理由。


● 重 疾 险 ●
发生重疾时医疗费要支出,因为治疗和康复,自己的收入会受影响(中断),但生活还要继续,车贷房贷子女教育等费用仍会产生,这些费用不是医疗险能解决的(医疗险只解决实际发生的医疗费)。

这种情况下需要的是重疾险,它是定额给付型,符合保险合同约定的赔偿条件,保险公司就会支付保险金,买多少保额就赔多少钱。

重疾险的赔偿金,可以解决因重大疾病导致收入中断的问题,确保家庭生活在一定时期内能够平稳过渡顺利推进。


● 寿 险 ●
保的是寿命,生老病死乃自然规律,万一有个啥事,自己不能赡养父母照顾子女了,寿险赔的钱能够帮我们继续履行责任,使得老幼有所慰藉和依靠;具体赔多少,也是看买了多少保额。

意外险也赔身故,还要买寿险吗?

我认为是要的,因为意外险赔的身故只是“意外身故”,即“外来的、突发的、非本意的事件”导致的身故,最常见的就是交通事故。

也就是说,疾病身故、自然身故等非意外身故,意外险是不赔的,这时就需要寿险,寿险的身故责任包括了意外身故和疾病身故。

当然同样保额,寿险的保费也会比意外险贵些。如果预算有限,可以考虑定期寿险,起码把家庭责任最重的一二十年的寿险担忧解决掉。

尤其是家庭支柱,寿险必不可少。

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